Центробанк предложил реструктурировать валютную ипотеку: реакция банков

Центробанк 23 января выпустил рекомендательное письмо, в котором банкам предлагалось реструктурировать валютную ипотеку, переведя её в рубли по курсу на 1 октября 2014 г. (39,38 рублей за доллар).
Письмо было опубликовано на сайте регулятора. Мера должна распространяться не только на сам кредит, но и на взимаемые по договору пени и штрафы. Конвертацию можно распространить на ипотечные кредиты, выданные банками до 1.01. 2015 г. Центробанк также рекомендует использовать при конвертации ставки, которые соизмеримы со ставками по выдаваемой ипотеке в рублях.
Банк России также указывает, что письмо было выпущено в связи с возрастанием валютных и кредитных рисков на финансовом рынке. Говорится и о том, что уполномоченным органом управления кредитной организации может быть вынесено признание реструктурированных жилищных ипотечных ссуд реструктурированными без падения оценки качества обслуживания долга.
Объём ипотечной задолженности на 1 ноября 2014 г. был равен 3,35 трлн. руб., 3,5% от этой суммы было выдано в зарубежной валюте. Сумма просроченных задолженностей по ипотеке на 1 ноября 2014 г. равнялась 27 млрд. руб., в их числе валютные ссуды – 17 млрд. руб. Доля задолженности в общем портфеле просроченной ипотеки с начала года возросла с 12,7 до 14,2%.
Значительное число банков уже разработало или завершает разработку программ рефинансирования, отличающихся от уже распространённых на рынке и дающих возможность ощутимо понизить нагрузку на бюджет заёмщика. Банкам при этом нужно самостоятельно определять льготный курс по реструктуризации ипотеки на приемлемых условиях для всех заинтересованных сторон, говорит Георгий Тер-Аристокесянц, директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы.
Банк ВТБ24 выполнит рекомендацию ЦБ по части рассмотрения вопроса, однако для него реструктуризация ипотеки на предложенных условиях может вылиться в серьёзные одномоментные убытки. Позиция по валютным заёмщикам, озвученная банком в декабре, пока не изменилась.
Раффайзенбанк и «Уралсиб» заявили, что рекомендации ЦБ получены ими и будут изучены. Абсолют Банк сообщил, что разрабатывает варианты различных решений для клиентов с учётом их ситуаций и особенностей, рекомендации от Банка России будут проанализированы.
Банки всегда принимают во внимание рекомендации от регулятора, однако Центробанк не может требовать, чтобы ипотека была реструктурирована по фиксированному курсу. Банкам нужно подсчитать, насколько убыточными могут стать операции по конвертации ипотеки. Нужно помнить, что сейчас выплаты у банков растут, ставки по вкладам выросли очень ощутимо. Вокруг валютной ипотеки в ближайшее время может развернуться крупная дискуссия, поскольку все осознают, что вопрос нужно каким-то образом решать. Не исключается, что банкиры могут попросить помощи у Центробанка в счёт покрытия убытков, возникших из-за реструктуризации валютных кредитов.
В инициативной группе Всероссийского движения валютных заёмщиков считают рекомендации регулятора бесполезными для реального решения проблем с валютной ипотекой. Суть претензий в том, что курс доллара на 1 октября в сочетании с нынешними рублёвыми ставками (около 20%) сводит пользу от конвертации к нулю. Помимо этого, наличие долга, который превышает рыночную стоимость залога, оставляет заёмщика в настоящей западне, которая не даёт ему возможности уйти в другой банк.