Что происходит с ипотекой на первичном рынке жилья

Ипотека долгое время оставалась для большей части населения наиболее востребованным методом решения жилищных проблем. Но ужесточение условий выдачи кредита, которое наступило после повышения ключевой ставки Центробанком, и ставшее её следствием падение платёжеспособности населения повлияли на спрос, который вырос в декабре прошлого года вдвое относительно аналогичного периода 2013 г., весьма отрицательно.
Как показывают данные специалистов из Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость, до сентября 2014 г. количество сделок с привлечением ипотеки составляло примерно 50%. Осенью количество ипотечных сделок возросло, в декабре 2014 г. их количество составило 80% от всего объёма. Но после 16 декабря, дня, получившего название «чёрный вторник», когда ключевая ставка Центробанка взлетела с 10,5% до 17%, банки пересмотрели свои условия выдачи ипотеки, что не замедлило отразиться на количестве сделок. Также специалисты отмечают, что в данный период количество банковских отказов в выдаче ипотеки выросло приблизительно на 15-18%.
Это связано, прежде всего, с ужесточением условий выдачи кредита – рыночные игроки отдают своё предпочтение благонадёжным заёмщикам, которых называют «зарплатными клиентами», а также тем, кто способен подтвердить устойчивость финансового положения и надёжность при условиях нестабильной экономической ситуации на месте работы (например, в госструктурах и государственных компаниях). При урегулировании банками своей кредитной политики в наиболее уязвимое положение попали покупатели с небольшим первоначальным взносом. Для потенциального заёмщика при этом, напротив, плюсом служит наличие на руках суммы, равной 20% от стоимости желаемой недвижимости. Этот факт для банков служит гарантией того, что клиент платёжеспособен. Игроки финансового рынка по этой же причине проявляют благосклонность к заёмщикам, которые покупают жильё в ходе альтернативной сделки. Такие клиенты могут внести первоначальный взнос в максимальном размере.
Размер минимального первоначального взноса сейчас составляет для ведущих банков – в частности, для Сбербанка и ВТБ – 20%, при этом Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия выдачи кредита: срок кредитования – 10 лет для зарплатных клиентов, ставка – 14,5%.
Как показывают данные специалистов, большинство ипотечных кредитов на первичном рынке в 2014 г. бралась сроком от двух лет. Рассрочка при этом в большинстве случаев предоставляется на срок от 6 до 12 месяцев. Вероятно, если застройщики будут давать её клиентам на более продолжительный срок, этот способ покупки станет альтернативой краткосрочной ипотеке.
Директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Юлиан Гутман отмечает, что в текущей ситуации сложно давать прогнозы на долгий срок. Но уже сейчас можно утверждать, что понижение спроса на жильё в новостройках произошло только в сравнении со всплеском спроса, который наблюдался в декабре 2014 г. Сейчас он стабилен и возвратился к среднестатистическим значениям. Более того: к концу зимы - началу весны прогнозируется новый период активизации спроса.