Как сократить ипотечные ставки?

На сайте Минэкономразвития размещен законопроект с поправками в Налоговый кодекс в связи с принятием федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»».
Ведомство предлагает особое внимание уделить снижению расходов на страхование ответственности заемщиков, а также при взыскании заложенного имущества, поскольку именно эти механизмы на сегодня ведут к повышению процентных ставок.

Кредиторы, которые намерены воспользоваться страховкой риска, вынуждены оплачивать ее из чистой прибыли, что ведет к тому, что свои потери они намерены восполнить за счет заемщиков.

При этом, под налогообложение попадает и страховая премия у страховщика, в результате чего формируется двойное налогообложение. МЭР предлагает отнести страховую премию на расходы кредиторов, что приведет к сокращению издержек и оградит заемщика от компенсации банкам расходов на уплату страховой премии.

При этом, основным аргументом является то, что при страховании рисков кредитор страхует возможные убытки и такое страхование не является дополнительным извлечением прибыли – банк несет затраты, которые связаны с минимизацией кредитного риска.

Что касается заемщиков, то их предполагается освободить от налога на доходы с суммы долгов по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, пени. Тогда, кредитные организации получат возможность получения страховки в случае, когда средств от реализации залогового имущества недостаточно для погашения кредита. Кроме того, при покупке страховки заемщик не обязан будет вносить залог, страховую премию можно будет оплатить не сразу за весь срок договора. В соответствии с поправками, появится возможность повысить количество кредитов, под которые можно будет выпустить ценные бумаги, в результате рефинансирование кредитов расширится, соответственно сократятся ставки.

Как подсчитали в МЭР, года через 2 средний уровень ставок может сократиться до 8,6%.

При таком раскладе, в России может выдаваться по 740 тысяч кредитов ежегодно, база заемщиков повысится в 3-4 раза. Размер первоначального взноса станет меньше, если заемщики станут страховать ответственность, а кредиторы - риски от убытков при снижении стоимости залога. На сегодня, внести первоначальный взнос в размере от 30% от общей стоимости недвижимости, в состоянии лишь 18% потенциальных заемщиков.