Специальная ипотечная программа от АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предоставляет специальную программу по ипотеке для граждан, планирующих поменять жилье, но не имеющих средств для первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса на сегодня, скорее исключение, банки не рискуют выдавать такие кредиты даже надежным заемщикам с высоким доходом. Как альтернативу, они предлагают более дорогой потребительский кредит под залог имеющегося жилья, который можно использовать в качестве первоначального взноса. Агентство решило объединить эти две программы. В рамках новой ипотечной программы «Переезд» АИЖК предлагает приобрести квартиру в ипотеку с отсрочкой продажи старой до 2 лет, при отсутствии первоначального взноса. В рамках реализации данной программы собственник квартиры получает кредит до 70% от стоимости старого жилья, сроком на 6-24 месяца, под залог ее под 12-14% годовых в рублях. Эти средства направляются на оплату первоначального взноса по стандартной ипотечной программе Агентства, при покупке новой квартиры. Ранее, подобные кредиты выдавало Агентство по реструктуризации ипотечных и жилищных кредитов (АРИЖК), структура АИЖК. Данная программа подразумевает, что все проценты и основной займ гасятся в конце срока кредитования, к примеру, за счет продажи старого жилья из под залога.
Преимущественной особенностью новой программы является то, что платежеспособность заемщика не оценивается. При этом, при оформлении стандартного кредита, подтверждение платежеспособности необходимо, говорит Мария Полякова (директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК). По мнению директора департамента, данная программа особенно интересна для альтернативных сделок.
Практически такую же программу предлагает и Газпромбанк, правда, с 15% первоначальным взносом. В рамках реализации программы "Улучшение жилищных условий", заемщик получает 9 месяцев, в течение которых он должен погасить часть займа и реализовать старое жилье. В данный период, заемщик погашает только проценты - 13,25-14,55% годовых в рублях при наличии личного страхования или на 1 п.п. выше без него. Однако, как рассказали в колл-центре организации, заложить придется две квартиры, и приобретаемую, и продаваемую. С момента реализации старой квартиры и погашения части кредита, процентная ставка сокращается примерно на 0,7 п.п.
Такую же программу реализует МДМ Банк без первоначального взноса, сроком кредитования на 20 лет. Однако, данная услуга доступна лишь тем, кто владеет недвижимостью, стоимость которой составляет 50% от кредита. В сроки до 13 месяцев заемщик должен погасить половину займа. При этом, данный кредит более дорогой, до погашения 50% ссуды, ставка составляет 15%, если имеется личное страхование, и 18% - если оно отсутствует. В дальнейшем, размер ставки сокращается до 12-13,25%, в зависимости от срока кредитования.
Как комментирует Лидия Каширина (глава департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка), кредитные организации не хотят рисковать и реализовывать повсеместно подобные программы, так как в случае не погашения основной части долга в льготный период, увеличивается вероятность дефолта. При этом, она отмечает, что такие программы, которые позволяют сначала приобрести новую квартиру, а потом только продавать старое жилье, пользуются у населения активным спросом, поэтому Росбанк на сегодня рассматривает возможность внедрения подобной программы.
