Банки готовы предоставлять ипотеку на апартаменты

08.08.2013

Ипотека на апартаменты на сегодняшний день большая редкость и не все банки пока готовы ее выдавать. Однако, при активном росте данного сегмента, банки все же стали разрабатывать новый продукт. Более гибкие и предусмотрительные организации уже предоставляют подобные услуги, другие скоро также объявят о запуске соответствующих программ.
Специалисты компании Метриум Групп подготовили список банков, готовых предоставлять ипотеку на апартаменты, реализующихся на ранней стадии строительства, по договорам долевого участия (ДДУ).
Первоначально, подобные ипотечные программы уже появились несколько лет назад, однако, одна часть банков подразумевала приобретение готовой коммерческой недвижимости для юридических лиц, а другая – объекты с жилым назначением, и выдавала ипотеку на квартиры, именуемые «апартаментами».
На сегодняшний день, когда рынок апартаментов весьма быстро освоился и и постепенно занимает все большее место среди других сегментов, кредиторы наконец-то сдались. В настоящее время, ипотеку на апартаменты реально выдают следующие банки:

РосЕвроБанк
Балтика
ВТБ24
ЗЕНИТ
Росавтобанк
КБ «МИА».

Конечно, выбор не столь широк, но все же. Приобрести апартаменты можно, имея от 20% от полной стоимости, по ставкам от 13 до 18%/от 12,95 до 16% (до и после оформления права собственности соответственно), сроком кредитования до 30 лет.

Условия банков по ипотечному кредитованию апартаментов

Банк	Первоначальный взнос	Срок кредитования	Ставка на этапе строительства	Ставка после оформления права собственности	Максимальная сумма кредита, руб.
ВТБ24	20%	30 лет	14,95-15,95%	12,95-13,95%	90 000 000
ЗЕНИТ	20%	30 лет	13%	13%	14 000 000
Балтика	15%	30 лет	16-18%	15%	7 000 000
КБ «МИА»	30%	30 лет	14,5-15%	13,5-14%	25 000 000
Росавтобанк	40%	7 лет	15,5%	14,5%	нет данных
РосЕвроБанк	30%	20 лет	15,5-16%	14,5-15%	20 000 000

Среди апарт-комплексов, наиболее доступные апартаменты отмечены в МФК «Фили Град» и «Водный». К примеру, в комплексе «Фили Град», 1-комнатные апартаменты, стоимостью от 5,2 млн. рублей можно приобрести при наличии первоначального взноса в размере 1,045 млн. рублей, сроком кредитования на 15 лет, с процентной ставкой в 13% годовых на 15/30 лет – ежемесячные платежи составят 52,8 тысяч и 45,98 тысяч рублей соответственно. Апартаменты в «Водном», стоимостью от 4,8 млн. рублей, можно купить при первоначальном взносе от 960 тысяч рублей, на 15/30 лет под 13% годовых - 48,76 и 42,5 тысяч рублей в месяц соответственно.

В общем, условия кредитования апартаментов практически аналогичны жилищным кредитам, однако, не все банки согласны выдавать ипотеку на апартаменты. Возникает естественный вопрос – а почему отсутствует массовый стандартный продукт по кредитованию данного формата недвижимости?

Как поясняет Мария Литинецкая (гендиректор компании Метриум Групп), на первичном рынке недвижимости, кредит можно получить только в тех банках, в которых объект аккредитован. При этом, каждый банк следует рассматривать по отдельности. Среди системообразующих финансовых учреждений, кредит на апартаменты выдает только ВТБ24, при этом условия аккредитации для каждого объекта индивидуальные. На сегодня известно, что еще несколько крупных банков намерены запустить новые продукты по апартаментам, однако для них характерно наличие длительного периода согласования, в связи с чем они пока отсутствуют в общем списке. Банк «Зенит» кредитует лишь те объекты, в которых он полностью уверен и которые он финансирует. Другие банки готовы предоставлять ипотеку на более ранней стадии строительства, но при этом проценты, как правило, повышаются. В основном, банки кредитуют недвижимость, если ее финансируют, либо на условиях индивидуального рассмотрения.

При этом, если при покупке апартаментов, для граждан минусом является отсутствие постоянной регистрации, то для банков это несомненное преимущество, поскольку в случае чего, не будет необходимости выселять кого-то. На этом, все преимущества для банков на рынке апартаментов заканчиваются. Существует две основные проблемы. Во-первых понятие апартаменты законодательно не утверждено, по факту – они предназначены только для временного проживания (власти разрабатывают соответствующие поправки в закон). Кроме того, имеются трудности в оценке ликвидности данного формата. По данным банкиров, основная проблема по запуску ипотечных программ для апартаментов – это сложность прогнозирования ликвидности данного формата в будущем, что для банков является важной составляющей, при условии, если заемщик по каким-либо причинам не сможет больше оплачивать кредит. Поэтому, в случае апартаментов, банки очень тщательно проверяют всю документацию, обращая внимание и на то, что будет находиться на территории комплекса.

Однако, несмотря ни на что, все специалисты и участники рынка согласны с тем, что рынок апартаментов на сегодня активно растет, благодаря повышенному спросу на них. Следовательно, девелоперы будут предлагать все больше подобных предложений, а банки могут поучаствовать в процессе, естественно, не без выгоды для себя.