Ипотечный рынок на сегодняшний день
Спрос на ипотечные продукты активизировался, граждане начали покупать жилье. Однако, нестабильность экономического рынка в стране вынуждает кредитные организации ужесточать требования по выдаче ипотечных кредитов. Ипотечные ставки не только не снижаются, но и кое-где повышаются, что конечно же невыгодно для заемщиков, а также для длинных и больших ипотечных кредитов.
По данным Центробанка, по состоянию на май текущего года, средняя ипотечная ставка в рублях составляла 12% годовых (с января этого года отмечен рост цен на 0,1 п.п.). По мнению экспертов, несмотря на повышение ставок в некоторых банках, в целом изменения незначительные и на ипотечный рынок большого влияния не оказывают.
В АИЖК подобную ситуацию называют коррекцией чрезмерного смягчения требований банков к заемщикам, произошедшей в 2011 году, в результате конкурирующей борьбы за привлечение клиентов. По словам специалистов, ситуация на сегодняшний день более-менее стабильна, стоимость жилья резко не меняется, а по некоторым ипотечным программам ставки лучше докризисных показателей.
Ипотечный рынок стабильно развивается и банки не собираются сокращать его излишними требованиями. Как говорят специалисты, на сегодняшний день ипотечные ставки достигли своего максимума, и повышение ставок в дальнейшем негативно отразится на ипотечном рынке. Средний уровень ставок в текущем году составит 11,5-12% годовых, прогнозируют они. Что касается объема выдачи кредитов, то эксперты ожидают показателей, превышающих данные прошлого года. По итогам первых четырех месяцев этого года было выдано 185 тысяч кредитов, на сумму 267 млрд. рублей, что в численном выражении выше показателей аналогичного периода прошлого года в 1,6 раз, и в денежном – в 1,7 раз.
Также, развитию ипотеки способствует и настроение россиян, пока еще большая часть граждан склонна занимать деньги, а не копить. Среди кредитных программ, ипотека стоит на 3 месте, после кредита наличными и автокредита. Также, государство и банки выпускают различные программы для льготной категории граждан, что тоже в свою очередь, повышает привлекательность ипотеки (военная ипотека, ипотека для молодых ученых и т.д.).
Самые привлекательные ставки на сегодня имеются для льготников и имеющих клиентскую историю в банках, они составляют до 10% годовых, говорят эксперты. Например, на первичном рынке недвижимости, для многодетных семей, при покупке квартиры эконом-класса, ставка - от 6,15% годовых. То есть практически достигнут в этом случае результат, к которому призывает Путин. Однако, в отношении обычных граждан ипотечные ставки остаются на уровне 12-15% годовых, сроком кредитования на 20 лет даже в госбанках. Лишь при условии первоначального взноса 50% и выше, размер ставки значительно снижается, даже при длительном сроке кредитования, так как риски банка сокращаются.
Как говорят эксперты, для заемщиков, которые используют ипотечный кредит впервые, на рынке новостроек наиболее низкие ставки могут предложить крупные госбанки и банки-партнеры АИЖК, выдающие кредиты по госпрограмме ВЭБ. Также, существуют сезонные акции, можно воспользоваться и ими.
Что касается вторичного рынка жилья, то акции можно найти у Связь-банка, Номос-банка и у банка DeltaCredit. Например, DeltaCredit, объявивший о скидке в 1% годовых, для тех, кто оформил ипотечный кредит до конца июня, объявил о выдаче ипотечного кредита на комнаты гостиничного типа (без выделения отдельной кухни). Подобные предложения присутствовали до начала кризиса, и вот теперь заемщики снова имеют возможность приобрести жилье подешевле.
Специалисты советуют не переоценивать свою платежеспособность, так как выплачивать ипотечный кредит придется десятилетиями. Как отмечают эксперты, для того, чтобы ни заемщик, ни его семья не пострадали от ипотеки, кредит лучше всего брать в рублях, при этом оптимальным уровнем платежей по нему является 40-45% от ежемесячных доходов семьи.
