Как банки относятся к ипотечным заемщикам, состоящим в гражданском браке?

17.04.2012

Если рассматривать подобный вопрос с юридической точки зрения, то в принципе, гражданских супругов ничего не связывает и они в любой момент могут разойтись, тем самым поставив под угрозу погашение долга. С другой стороны и штамп в паспорте в наши дни особо никого не удерживает. Однако, по мнению экспертов, совместные обязательства снижают риск развода в разы.

Пары, состоящие в гражданском браке, могут на сегодня оформить ипотечный кредит также, как и официально зарегистрированные пары. Один из гражданских супругов выступает в роли заемщика, а другой – созаемщика или поручителя. У созаемщика больше обязанностей, но в этом случае ему причитается право собственности на часть покупаемой недвижимости. Поручитель не имеет никаких прав на квартиру, но в случае каких-либо нюансов придется нести ответственность в полном объеме.

В основном, если привлекаются созаемщики, это значит, что у заемщика не хватает собственных средств. При рассмотрении заявки о выдаче кредита, банк будет учитывать доходы всех созаемщиков. Для банков в такой ситуации более привлекателен тот вариант, в котором созаемщиками выступают близкие родственники. По действующим законам РФ, даже неработающая жена несет ответственность вместе с мужем по кредиту. К гражданским супругам это не относится, однако и они могут претендовать на получение совместной ипотеки. На сегодняшний день банки готовы рассматривать в качестве созаемщиков и друзей, и знакомых.

По оценке специалистов из 100% обращений по выдаче ипотеки, три четверти приходится на семейные пары, из которых порядка 25% составляют пары, состоящие в гражданском браке. Хотя банковские работники признают, что риски невозврата долга возрастают  при выдаче кредита гражданским супругам. Но в связи с жесткой конкуренцией на рынке ипотеки, банки идут навстречу таким клиентам. Некоторые участники рынка уже давно предлагают выпустить специальный продукт для таких пар.

Однако, некоторые банки только начинают внедрять «гражданскую» ипотеку. К примеру, Альфа-банк недавно объявил о том, что гражданские пары при оформлении кредита либо делят недвижимость пополам, либо пропорционально последующему участию созаемщиков в погашении долга. Все параметры ипотечного кредита абсолютно идентичны как для семейных пар, так и для гражданских.

Зарегистрированные семейные пары оформляют недвижимость в совместную, а не долевую собственность. При разводе нажитое совместно имущество делится на две равные части. Однако, при наличии брачного договора, доли каждого можно определить заранее.

 Гражданские супруги оформляют недвижимость в долевую собственность пропорционально участию в погашении кредита. При этом действует стандартная процентная ставка.

В целом, специалисты считают, что риски в отношении незарегистрированных пар гораздо выше. Созаемщики, не состоящие в близком родстве не особенно горят желанием погашать долги за другого, так как существует риск невозврата большой суммы средств. Да и просто, в случае отказа гасить долг одного из созаемщиков, у второго может не хватить средств. А вот зарегистрированные пары привлекают наибольший интерес банков. Так как в случае потери доходов одного из супругов, второй приложит максимум усилий, чтобы оплатить ипотечный кредит. Также, в случае продажи квартиры с торгов, у банка упрощается процесс погашения кредита, так как недвижимость оформляется в совместную собственность.

 В случае, если один из созаемщиков исправно оплачивает свою часть платежа, а второй – просрочивает, то банк выставляет требование о погашении задолженности всем созаемщикам.


Эксперты подтверждают, что на сегодняшний день банки готовы рассмотреть выдачу кредита для не граждан, не связанных узами родства. Однако, если один из созаемщиков состоит в официальном браке с третьей стороной, то в новой семье на совместную ипотеку рассчитывать он не может. Иногда банки просят предоставить нотариально заверенный документ о том, что законный супруг согласен с покупкой и не будет на нее претендовать.

 По словам банкиров, главное решение принимает заемщик, решая, можно ли ему доверять потенциальному созаемщику или нет. Так как в противном случае, заемщику придется самостоятельно нести бремя ипотеки.


Материалы по теме


Вернуться к спискуЛьготная ипотека для молодых семей всего лишь маркетинговый ходИпотечное кредитование коммерческой недвижимости
Спецпредложения
2-комн. квартира 7,5 млн.p
2-комн. квартира 7,5  млн.p
Московская обл, Королев г, Мичурина ул, 27к6
50.4 / 31.7 / 8 м2 8 этаж из 10
Оставить заявку
1-комн. квартира 3,6 млн.p
1-комн. квартира 3,6  млн.p
Московская обл, Лосино-Петровский г, Петровский б-р, 4
32.9 / 18 / 7.2 м2 5 этаж из 5
Оставить заявку
1-комн. квартира 5,6 млн.p
1-комн. квартира 5,6  млн.p
Московская обл, Ногинск г, Старая Купавна г, Шевченко ул, 1
45.9 / 18.8 / 9.4 м2 7 этаж из 17
Оставить заявку
Участок 2,5 млн.p
Участок 2,5  млн.p
Московская обл, Егорьевск г, Юрцово д, 1-я Северная ул, 1
10 соток
Оставить заявку
Участок 3,4 млн.p
Участок 3,4  млн.p
Московская обл, Сергиево-Посадский р-н, Учхоз-Лоза п
15 соток
Оставить заявку
3-комн. квартира в новостройке 72,6 млн.p
3-комн. квартира в новостройке 72,6  млн.p
Москва г, Нижние Мнёвники ул, 1
114.9 / 91.92 / 17.24 м2 12 этаж из 19
Оставить заявку
1-комн. квартира 8,9 млн.p
1-комн. квартира 8,9  млн.p
Москва г, Кетчерская ул, 8к2
32.7 / 18.9 / 6.2 м2 5 этаж из 9
Оставить заявку
2-комн. квартира 45,0 млн.p
2-комн. квартира 45,0  млн.p
Москва г, Нагатинская наб, 10А
64 / 32 / 12 м2 2 этаж из 26
Оставить заявку
2-комн. квартира 14,0 млн.p
2-комн. квартира 14,0  млн.p
Москва г, Севастопольский пр-кт, 14к1
47 / 30 / 6 м2 1 этаж из 9
Оставить заявку
Дом 33,0 млн.p
Дом 33,0  млн.p
Москва г, Щаповское п, Шаганино д
12 соток / 207 м2
Оставить заявку
Участок 9,0 млн.p
Участок 9,0  млн.p
Москва г, Щаповское п, 1-й Дунайский пер, 48/1
9 соток
Оставить заявку
Участок 190,0 млн.p
Участок 190,0  млн.p
Москва г, Вороновское п, 52
1047 соток
Оставить заявку
Участок 5,3 млн.p
Участок 5,3  млн.p
Москва г, Щаповское п, Оазис снт
10 соток
Оставить заявку
Участок 34,4 млн.p
Участок 34,4  млн.p
Москва г, Первомайское п, Пучково д, Троицкая ул
30 соток
Оставить заявку