Перекредитование ипотеки, рефинансирование ипотеки

Перекредитование  ( рефинансирование ) ипотеки- это получение  заемщиком кредитного продукта  с более низкой процентной ставкой для погашения  уже имеющегося кредита,  но с  наиболее высокой ставкой, т.е. это по сути   переоформление  кредита на  более льготных условиях. В Западных странах  перекредитование  пользуется  широким спросом, ведь даже  снижение одного или двух процентов позволяет сэкономить значительную сумму.

Как  это   происходит?

Клиент   берет  в банке1 кредит, далее начинает его использовать, через некоторое время в  другом банке 2 появляется  более выгодная кредитная линия. Клиент  обращается в этот банк  2, подает документы  на кредит, далее банк 2   гасит долг  по  предыдущему кредиту в банке 1, перечисляя всю сумму единовременно. А вот после  залог переоформляется на  Банк  2 и заемщик расплачивается с банком 2 на более интересных для него условиях .

Перекредитование всегда сопровождается дополнительными расходами. К примеру:

 Минимизировать  расходы возможно. Если перекредитоваться  в том же банке, который выдал первоначальный ипотечный кредит. Но банки в очень редких случаях  идут на снижение процентных ставок по заключенным ранее договорам ипотеки. Но если вы получите одобрение на кредит в другом банке на лучших кредитных условиях, то это будет весомым аргументом в Вашу пользу.  Успешным залогом для перекредитования является положительная кредитная история.

Кредитная история - это  полная и достоверная информация, характеризующая  исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам. Она состоит  из трех частей: титульной, основной и дополнительной (закрытой) части.

Титульная часть  кредитной истории содержит  информацию о заемщике : фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Основная часть кредитной истории содержит информацию: место регистрации и фактическое место жительства, сведения по каждому кредиту - сумма и срок займа, срок уплаты процентов по договору; сведения о внесении изменений в кредитный договор (если были); сведения о дате и сумме фактического погашения кредита заемщиком, включая погашения за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; сведения о фактах рассмотрения судом споров по кредитному договору и судебные решения по этим спорам, индивидуальный рейтинг заемщика, рассчитанный бюро кредитных историй.

В дополнительной части кредитной истории содержатся сведения об организациях, которые подавали данные в кредитную историю и о том, кто и когда запрашивал эти данные.

Еще одним из способов перекредитования может быть погашение первоначального кредита с помощью потребительских кредитов .Но стоит учесть ,что ставки по потребительским кредитам на 5-10% выше чем по ипотечным и эта разница является ощутимым дополнительным расходом при перекредитовании. Этого можно избежать, если у заемщика есть в собственности еще какая-либо недвижимость, которую можно заложить для получения нового ипотечного кредита.

 В заключении   можно отметить  что  в России стоит заниматься перекредитованием если ставка по новому кредиту  не меньше 3%, т.к  механизм перекредитования только начинает зарождаться  в нашей стране.