Платить больше или дольше, или как грамотно досрочно погасить ипотеку
07.12.2016
Досрочное погашение ипотеки – дело приятное, однако довольно хлопотное. Да-да, вы не ослышались. Оказывается, недостаточно просто принести деньги в банк. Придется попотеть и решить еще пару принципиальных вопросов. Например, перво-наперво предстоит определиться: будете вы сокращать сумму платежа или же уменьшать срок кредитования. При этом не стоит торопиться с решение, так как каждый из вариантов имеет как свои плюсы, так и минусы.
1. Уменьшение суммы платежа
Большинство заемщиков в условиях кризиса предпочитают уменьшать размер ежемесячного платежа, при этом срок погашения ипотеки остается неизменным.
Такое решение они объясняют как нестабильной экономической ситуацией в стране, так и неуверенностью в завтрашнем «рабочем» дне. Уменьшая ежемесячный платеж, заемщик подстраховывается на тот случай, если он потеряет работу или заработок резко снизится.
Однако при всей своей привлекательности и относительной надежности эта схема имеет и весомый минус - переплата по ипотеке будет значительной.
2. Сокращение срока ипотеки
Данный вариант досрочного погашения ипотеки наилучшим образом подходит людям с высоким и стабильным заработком. Одним словом, эта схема для тех, на чьем горизонте никакие финансовые потрясения не маячат.
Ежемесячный платеж при этом остается неизменным, а вот срок кредитования вместе с переплатой по кредиту значительно сокращается, так что при таком раскладе вы не только быстрее вылезете из долговой ямы, став полноправным владельцем своей недвижимости, но и изрядно сэкономите.
Так или иначе, досрочное погашение ипотеки – процедура трудоемкая и требующая от вас и юридической подкованности, поэтому обратите внимание на следующее:
1. В вашем ипотечном договоре с банком уже прописаны все возможные варианты досрочного погашения, так что, прежде чем ломиться в двери кредитной организации, внимательно прочтите все пункты договора. Особое внимание уделяйте пунктам, определяющим штрафные санкции за невнесение излишней суммы в указанные сроки или устанавливающим минимальные платежи для досрочного погашения.
2. Банк не имеет права штрафовать, взыскивать неустойку или препятствовать вам в досрочном погашении займа. В противном случае кредитная организация нарушает ст. 809 и 810 ГК РФ, а это повод обратить в соответствующие организации.
