Как сэкономить на ипотеке или что скрывается за разницей в долях процента?

14.03.2016

Порядка 70% потенциальных ипотечных заемщиков подают заявки только в 1-2 самых крупных банка. Аналитики компании «Метриум Групп» проанализировали условия жилищных кредитов в рамках одного проекта и пришли к выводу, что небольшие банки предлагают гораздо более выгодные условия по ипотеке. Разница в выплатах за весь срок кредита может составить миллион рублей.

Согласно условиям программы господдержки, заемщики могут воспользоваться ипотечным кредитом при покупке квартиры на первичном рынке по ставке не более 12% годовых. Разницу между рыночной и субсидируемой ставкой компенсирует государство. Несмотря на единые правила участия в программе господдержки, ставки в банках отличаются как на десятые доли, так и сразу на несколько процентных пунктов. Аналитики «Метриум Групп» на примере ипотечных программ в ЖК SREDA посчитали, сколько в денежном выражении составят переплаты по кредиту от разных банков в зависимости от ставки. 


Для расчетов в ЖК SREDA была выбрана однокомнатная квартира, площадью 35 кв.м стоимостью 5,670 млн рублей. В качестве первоначального взноса у заемщика есть 1,7 млн рублей, т.е. 30% от стоимости квартиры. Сумма кредита составляет 3 970 000 рублей. Срок ипотеки - 15 лет или 180 месяцев. Критерий ранжирования - ежемесячный платеж по кредиту и общая сумма платежей за весь срок.

Самый низкий платеж по государственной программе субсидирования ипотечной ставки доступен от «Промсвязьбанка» - 7% на первые три года кредита и 11% с четвертого года. Ежемесячный платеж равен 35 683 рублей и 43 689 рублей соответственно. Общая сумма выплат за весь срок кредита – 7 602 164 рублей.

Второе место занял «Россельхозбанк» со ставкой в 10,9% годовых. Ежемесячный платеж равен 44 874 рублей. Общая сумма выплат - 8 104 574 рублей.

В тройку лидеров также вошел банк ВТБ 24 со ставкой 11,15% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 498. Общая сумма выплат по кредиту - 8 217 450 рублей.

Четвертое место занял «Сургутнефтегазбанк» со ставкой в 11,2% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 623 рублей. Общая сумма выплат - 8 240 110 рублей. Однако получить кредит по такой ставке могут только работники по найму, индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков банк не рассматривает.

Замыкает пятерку лидеров банк «Возрождение» со ставкой 11,25%. Ежемесячный платеж равен 45 748 рублей. Общая сумма выплат по кредиту - 8 262 798 рублей.
Для сравнения, при стандартной ставке по программе господдержки в 12%, ежемесячный платеж по кредиту составил бы 47 647 рублей, а вся сумма выплат - 8 606 420 рублей. Таким образом, в абсолютном выражении сниженная ставка сэкономит вам от 340 000 рублей до 1 000 000 рублей.

Также в ЖК SREDA можно привлечь ипотечный кредит от банков «ГЛОБЭКС» (11,8%), «Металлинвест» (11,95%), «Московский Кредитный Банк» (12%), Банк БФА (12%), «Транскапиталбанк» (12%).

Ипотечные платежи в зависимости от ставки на примере ЖК SREDA:

Банк Ставка Ежемесячный платеж, руб. Сумма всех выплат, руб. Разница в переплате по сравнению со ставкой 12%, руб.
1 «Промсвязьбанк» 7% первые 3 года, далее 11% 35 683 первые 3 года, далее 43 689 7 602 164 1 004 256
2 «Россельхозбанк» 10,90% 44 874 8 104 574 501 846
3 ВТБ 24 11,15% 45 498 8 217 450 388 970
4 «Сургутнефтегазбанк» 11,20% 45 623 8 240 110 366 310
5 «Возрождение» 11,25%. 45 748 8 262 798 343 622

«Чаще всего заемщики подают заявки на ипотеку только в 1-2 самых известных банках, - рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». – Однако «имя» кредитного учреждения вовсе не становится гарантом того, что вам дадут кредит по самой низкой ипотечной ставке. Казалось бы, разница в 0,25% дает «выигрыш» всего в тысячу рублей в месяц. Однако за весь срок кредита «набегает» 112 тысяч рублей. Дело в том, что лидеры ипотечного кредитования уже имеют стабильный поток клиентов, поэтому им нет смысла дополнительно снижать ставки, сокращая тем самым свою прибыль. В то же время банки, занимающие меньшую долю по выдаче жилищных кредитов, заинтересованы в дополнительном привлечении клиентов, поэтому получить более привлекательные условия кредита от них вероятнее. Так, ЖК SREDA – один из примеров, где минимальная ставка в 7%, предоставляется «Промсвязьбанком», который по объему ипотечных портфелей даже не входит в первую десятку, но при этом предлагает столь выгодные условия своим заемщикам».


Материалы по теме


Вернуться к спискуРодительский домТоп-10 девелоперов по выводу в продажу новых объемов жилья в Подмосковье
Спецпредложения
1-комн. квартира 3,4 млн.p
1-комн. квартира 3,4  млн.p
Московская обл, Егорьевск г, 3-й мкр, 14
33 / 18 / 9 м2 2 этаж из 5
Оставить заявку
1-комн. квартира 4,8 млн.p
1-комн. квартира 4,8  млн.p
Московская обл, Люберцы г, Октябрьский п, Первомайская ул, 6
33 / 18 / 6 м2 4 этаж из 5
Оставить заявку
1-комн. квартира в новостройке 5,5 млн.p
1-комн. квартира в новостройке 5,5  млн.p
Московская обл, Лобня г, Молодежная ул, 12
28.1 / 20 м2 15 этаж из 18
Оставить заявку
2-комн. квартира 6,8 млн.p
2-комн. квартира 6,8  млн.p
Московская обл, Ногинск г, Краснослободская ул, 13
53 / 29 / 11 м2 8 этаж из 9
Оставить заявку
1-комн. квартира 7,5 млн.p
1-комн. квартира 7,5  млн.p
Московская обл, Химки г, Международный кв-л, Береговая ул, 6
56.7 / 18 / 23 м2 2 этаж из 8
Оставить заявку
Дом 23,9 млн.p
Дом 23,9  млн.p
Московская обл, Мытищи г, Сорокино д, Сиреневый проезд, 14
14 соток / 414.5 м2
Оставить заявку
Дом 40,0 млн.p
Дом 40,0  млн.p
Московская обл, Одинцово г, Звенигород г, Чехова ул, 44А
40 соток / 562.7 м2
Оставить заявку
Участок 6,3 млн.p
Участок 6,3  млн.p
Московская обл, Истра г, Алексино д
9 соток
Оставить заявку
3-комн. квартира 10,3 млн.p
3-комн. квартира 10,3  млн.p
Москва г, Ферганский проезд, 10к2
51 / 35 / 9 м2 9 этаж из 9
Оставить заявку
3-комн. квартира 23,6 млн.p
3-комн. квартира 23,6  млн.p
Москва г, Ляпидевского ул, 6к3
79 / 44 / 10.5 м2 7 этаж из 22
Оставить заявку
Участок 18,5 млн.p
Участок 18,5  млн.p
Москва г, Первомайское п, Милюково д, Русская деревня ул, 68
30 соток
Оставить заявку
Участок 31,5 млн.p
Участок 31,5  млн.p
Москва г, Московский п, Саларьево д, Новая 2-я ул, 6
12.7 соток
Оставить заявку
Участок 3,3 млн.p
Участок 3,3  млн.p
Москва г, Вороновское п, Вороново с, 237Г
5 соток
Оставить заявку
Участок 21,0 млн.p
Участок 21,0  млн.p
Москва г, Краснопахорское п, Цветочный кп
10.7 соток
Оставить заявку