Цифровизация всех этапов сделки - главное условие конкуренции на ипотечном рынке

Тема мероприятия была сформулирована как «Трансформация рынка недвижимости и ипотечного кредитования 20 лет спустя» в честь юбилейного события для рынка недвижимости — именно 20 лет назад, в 1998 году, был принят закон «Об ипотеке». 

В истекшем 2017 году рынок ипотеки продемонстрировал рекордный рост. По оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), за год было выдано порядка 1,1 млн. ипотечных кредитов почти на 2 трлн. руб. Прирост ипотеки в количественном выражении составил 28%, в стоимостном выражении — 38%. Суммарный накопленный объем ипотечного портфеля банков на 1 декабря 2017 года составлял 5,2 трлн. руб.

Качество ипотечного портфеля сейчас находится на крайне высоком уровне. По данным АИЖК, доля ипотеки с просрочкой на 90 дней и более составляет всего 2,3% (на уровне лучших мировых практик) по сравнению с 12% по неипотечным кредитам. При этом доля ипотеки на вторичном рынке выросла до 30-35% по сравнению с 25% годом ранее.

Основными банками, которые выдавали займы на приобретение жилья в 2017 году, стали Сбербанк и группа ВТБ. На них по итогам 2017 года пришлось свыше 70% выданных кредитов по ипотеке. При этом Сбербанк нарастил свою рыночную долю на 5,3 п.п. до 51,3%. Также в тройку лидеров по количеству и сумме выданных ипотечных кредитов вошел Газпромбанк.

Однако сейчас перед участниками рынка встают совершенно новые вызовы. Модератор пленарного заседания конференции, руководитель направления «Недвижимость» радио «Business.FM» Валерия Мозганова напомнила, что уже начала работу Единая информационная система жилищного строительства, которая призвана обеспечить прозрачность долевого строительства для граждан и всех участников жилищной сферы. А с 1 июля 2019 года, в соответствии с дорожной картой Минстроя, АИЖК и ЦБ, застройщики лишатся права напрямую принимать средства дольщиков, которые должны будут аккумулироваться на эскроу-счетах. К 2020-2021 году все долевое стротельство должно уйти в прошлое, а финансирование жилищного строительства будет проектным. 

Тому, как будет развиваться рынок в новых условиях, и опыту, полученному в 2017 году, было посвящено все пленарное заседание конференции. 

Рынок продолжит расти, а объем выдачи ипотечных кредитов в 2018 году может увеличиться до 2,5 трлн. руб., спрогнозировал в своем выступлении руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг. Уже существующий прирост достигнут несмотря на то, что в 2017 году перестала работать государственная программа субсидирования ипотечных ставок, и весь объем выдачи был обеспечен исключительно рыночными факторами. В АИЖК отмечают, что в конце 2017 года средний уровень ставок на первичном рынке составил 9,66% годовых, на вторичном — 9,86%. По прогнозам агентства, в течение ближайшего времени ипотечный портфель с высокими ставками скорее всего будет рефинансирован: либо участники банковского рынка будут рефинансировать портфели друг друга, либо ведущие кредитные организации пересмотрят условия своих кредитов. 

Снижения ставок в ближайшее время ожидают и другие участники рынка. Так, по оценке руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павла Тимошенко, в 2018 году средняя ставка может снизиться до 9–8,5%. «Достигнуто это будет не только за счет снижения ключевой ставки ЦБ, но и за счет экономии операционных издержек банков. Банки сегодня активно внедряют различные онлайн-процессы, которые в конечном счете помогут сделать ипотеку во всех смыслах более доступной», — считает он.

Благодаря снижению ставок доступность ипотеки уже выросла в 1,4 раза: с 29% российских семей в 2012 году до примерно 40% в 2017 году, отметил Михаил Гольдберг. А целевым ориентиром, который обсуждался на совете президента по приоритетным проектам 20 декабря 2017 года, является повышение этого показателя до 50% семей. При этом, если исключить из рассмотрения Москву, Московскую область и Санкт-Петербург с Ленинградской областью, то в остальных регионах доля сделок с ипотекой уже составляет примерно 60% от всех сделок с жильем. Это связано с большей доступностью жилья в регионах, потому что соотношение средней стоимости квадратного метра со средней зарплатой там намного комфортнее, чем в Москве, считает эксперт.

Предварительные данные свидетельствуют, что в 2017 году в России было введено 78,6 млн. кв. м жилья, сообщила начальник отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Мария Дормостук. Тенденция на рынке жилья действительно позитивная. Сейчас президентом одобрена стратегия развития жилищной сферы до 2025 года, где развитие ипотеки — одно из главных направлений, отметила она. Ожидается, что за это время объемы ввода жилья вырастут до 120 млн. кв. м в год, а обеспеченность населения России жильем — с 25 до 30 кв. м в среднем на человека. 

В 2017 году в Москве было выдано 12 тысяч закладных, зарегистрировано около 15 тыс. договоров ипотеки — такие данные привела Эка Гогричиани, заместитель департамента правового обеспечения управления Росреестра Москвы. В ведомстве ожидают дальнейшего роста этих показателей. А с 1 июля 2018 года заработает электронная ипотечная закладная, которая на данный момент является недостающим звеном для полноценного перевода ипотеки в электронный формат. «К 1 июля 2018 год мы, безусловно, будем готовы к возможности заполнения электронной ипотечной закладной на портале госуслуг или Росреестра», — сообщила Эка Гогричиани.

Другие участники дискуссии призывали более критично посмотреть на состояние рынка. Выдача ипотеки растет, но исключительно в силу снижения ключевой ставки, а не роста доходов населения, считает президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. А предложение жилья не растет в том же темпе, что и спрос, из-за сокращения объемов ввода и предстоящей отмены долевого строительства, поэтому в результате повышается цена на жилье. В 2018 году рост цен на квартиры может составить 10%, прогнозирует она. В результате дополнительная доступность жилья, которая появилась за счет снижения ставки, может быть нивелирована подорожанием.

Доступность жилья будет расти, возражает председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Ключевая ставка ЦБ в ближайшие годы будет снижаться до 7% или ниже, прогнозирует он, соответственно, будут снижаться и проценты по кредитам, в том числе ипотечным. «Конечно, будет тяжелый период для застройщиков, так как уход от долевого строительства означает перестройку всей системы финансирования. Многие понимают, что им придется просто уйти с рынка, потому что исчезнут легкие деньги, которые не всегда компании использовали по назначению», — подчеркнул он. 

В связи с предстоящей отменой долевого строительства девелоперы в первой половине 2018 года будут спешить вывести много новых предложений на рынок, считает вице-президент, руководитель комплекса продаж и маркетинга «Лидер Инвест» Алексей Болдин. Но спрос, основным драйвером которого была и остается ипотека, скорее всего, замедлится. Это для рынка серьезный вызов, поскольку это еще большее затоваривание. Банки будут вынуждены смягчать требования к заемщикам, чтобы развернуть этот процесс вспять. Поэтому, несмотря на очень хорошее качество ипотечного портфеля сейчас, может быть сильное давление на его качество в ближайшие годы, предостерегает эксперт. 

Статистика может быть лукавой, замечает Татьяна Ушкова, заместитель председателя правления «Абсолют Банк». «Большая просьба к АИЖК в статистике разделять первичные выдачи потеки и рефинансирование, — обратилась она к коллегам. — Рефинансирование не добавляет рынку никакой ценности. Оно влияет только на стоимость кредита для физических лиц, потому что ставка ниже 10% для них психологически комфортна, и даже скептики начинают при этом рассматривать возможность ипотеки. Но из-за объединения в статистике этих двух процессов мы говорим о галопирующем росте ипотеки, которого в реальности не произошло. Доля рефинансирования в выдачах составляет около 15%, по нашей оценке. Поэтому ипотечного пузыря на российском рынке бояться не надо, никакого неестественного роста нет».

Действительно, часть роста рынка идет из-за рефинансирования, но растут и первичные выдачи, уверен вице-президент, директор департамента развития ипотечного бизнеса АКБ «Российский капитал» Сергей Калинин. В ипотеку заходят все более консервативные сегменты заемщиков и молодежь. Поэтому в 2018 году рынок совершенно точно вырастет, полагает он. 

Кроме того, с 1 января 2018 года начала действовать программа «Ипотека 6%», в рамках которой субсидируется процентная ставка по ипотечным кредитам для семей с детьми. Непременным условием льготного кредитования является рождение второго или третьего ребенка в период действия программы — с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. «Но данную меру надо рассматривать как часть демографического пакета, а не как часть пакета по стимулированию ипотеки, — считает Сергей Калинин. — Государство предоставляет льготные условия семье, чтобы ипотечная нагрузка не была слишком большой, а освободившихся средств хватило на второго или третьего ребенка. Произойдет определенный приток этой категории на рынок, но он не будет слишком большим».

Надежда Косарева, со своей стороны, относится к программе скептически. «Меня беспокоит, что в сообщениях все время говорится об ипотеке для малоимущих граждан. Не будет ли это вовлечением в ипотеку тех, кто объективно не может ее выплачивать? Второй вопрос: этим семьям уже дали кредит под рыночную ставку, а теперь задним числом это компенсируют. Но получается, что у семьи уже была возможность взять ипотеку. В этом смысле концепция материнского капитала намного менее рискованна и более эффективна для стимулирования рождаемости, чем долгосрочные обязательства, такие, как кредит на жилье», — считает она.

Программа действительно направлена на стимулирование рождения второго и третьего ребенка в семьях, пояснил участникам конференции Михаил Гольдберг. Субсидирование ставки производится на срочной основе. Если в период действия программы у участника рождается второй ребенок, то он может рассчитывать на субсидирование ставки 6% в течение 3 лет. В случае появления еще одного ребенка максимальный срок действия субсидии составляет 8 лет. Предполагается, что семья получит синергетический эффект от всех мер стимулирования рождаемости — и материнского капитала, и субсидирования ипотечной ставки. Сейчас 45% всех ипотечных кредитов выданы с использованием материнского капитала, напомнил Михаил Гольдберг.

В конце 2017 года стало известно, что ЦБ ужесточает требования для кредитных организаций, выдающих ипотеку с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья. «Те ограничения, которые сейчас есть на рынке с точки зрения регулирования, правильны, потому что именно по кредитам с низким первоначальным взносом чаще всего происходят дефолты, — замечает руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Андрей Семенюк. — Средний уровень первоначального взноса, который сейчас есть на рынке — 20-30%, — оптимален, на мой взгляд».

С тем, что ужесточение подхода ЦБ разумно, согласились и другие участники дискуссии. «При низком первоначальном взносе заемщик склонен в любой кризисной ситуации отказываться от кредита, оставляя банк с необходимостью продавать квартиру», — отметила Надежда Козырева. Взнос в размере 20% — это не требование ЦБ, а согласованная банковским сообществом норма, подтверждает Татьяна Ушкова. 

Но заемщикам не всегда просто накопить тот самый первоначальный взнос, который в Москве и Санкт-Петербурге из-за высоких цен на квартиры может составлять 1 млн. руб. и выше. Решением проблемы мог бы стать новый вид вклада — жилищно-накопительный, считает Анатолий Аксаков. Таким вкладом могли бы воспользоваться люди, которые планируют в ближайшее время взять ипотечный кредит. Вклад должен быть безотзывным, чтобы вкладчики гарантированно накопили деньги. Но взамен, подчеркнул эксперт, банки должны будут предложить им льготные ставки по ипотеке.

Модератор Валерия Мозганова предложила участникам пленарного заседания спрогнозировать, как будет выглядеть рынок ипотеки в 2021 году. Результаты получились очень интересные. Все опрошенные не сомневаются в том, что рынок будет расти. Доля ипотеки к этому времени составит более 50% сделок в целом, а в первичке — 70-80%, считает Андрей Семенюк. 

К 2021 году доля двух крупнейших банков на ипотечном рынке снизится, появятся третий и четвертый игроки, ожидает Сергей Ишков, директор московского офиса Boston Consulting Group. Но даже сейчас, несмотря на высокую концентрацию, потенциал роста рынка остается высоким. В России ипотечный портфель пока составляет всего 6% к ВВП против 45% во Франции и 77% в США. 

В то же время вызовы для ипотечного кредитования в Росcии остаются существенными, предостерегает эксперт. В частности, замедление темпа снижения ключевой ставки ЦБ и жесткие критерии отбора заемщиков на фоне снижения реальных доходов населения могут ограничить доступ к ипотеке для значительной части потенциальных заемщиков. А банкам нужно быть готовыми к быстрому сокращению затрат на выдачи и сервис кредитов, иначе даже для госбанков с их низкой стоимостью фондирования продукт может перестать быть рентабельным. Кроме того, несмотря на ряд знаковых выпусков через «фабрику ИЦБ» от АИЖК, пока полноценного крупного ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг не сложилось, а он критически важен как источник доступного фондирования ипотеки для менее крупных игроков. Успех трансформации рынка ипотеки — в комплексной цифровизации параллельно с регуляторными изменениями, резюмировал Сергей Ишков.

Одним из новых крупных игроков на этом рынке может стать единый институт развития в жилищной сфере, который образуют интегрированные ипотечный бизнес АИЖК и банк «Российский капитал». Эти организации будут ребрендироваться в 2018 году под новым брендом «ДОМ.РФ». Основная цель — войти в топ-3 по выдачам ипотеки в 2020 году, рассказал Сергей Калинин. При этом будет сделан фокус на проектное финансирование и эффективность операционной модели. В 2017 году «Российский капитал» уже в 4 раза увеличил объемы выдачи ипотеки — до 16 млрд. руб., а совместно с АИЖК — до 49,2 млрд. руб. Однако приоритетным способом продаж ипотеки останется партнерский канал. 

Прихода на рынок новых игроков ожидает и Татьяна Ушкова. Для застройщиков заказчиками будут выступать крупнейшие работодатели, которые уже сейчас заключают соглашения с банками о массовом рефинансировании ипотеки своих сотрудников, предполагает она. Они будут заключать соглашения о строительстве жилья в определенных локациях. «Это будет масштабное изменение тренда, поскольку работодатели уже поняли, что нужно развивать человеческий капитал. А ипотека — еще один механизм, который привязывает человека к компании», — отметила Татьяна Ушкова.

Важно понять, кто будут те люди, которые станут брать ипотеку, считает Надежда Косарева. «Раньше ипотечные квартиры покупались в основном в «муравейниках» на периферии города, откуда до работы два часа езды, и никакой инфраструктуры нет, — вспоминает она. — Это было в чистом виде решение проблемы крыши над головой. В статистических цифрах ничего особо не изменится к 2021 году, но зато многое изменится качественно. Люди будут стремиться покупать комфортное, удобное жилье. Но есть и обратный тренд мобильности, особенно среди молодежи. Уже есть социологические исследования, свидетельствующие, что молодежь все чаще отказыается от собственности на недвижимость, чтобы не терять мобильность. Поэтому будут развиваться такие новые инструменты, как финансирование строительства наемного жилья, жилищно-строительные кооперативы и так далее». 

У многих застройщиков уже сейчас ипотечные сделки составляют львиную долю всех продаж. Например, в ФСК «Лидер» доля сделок с привлечением ипотеки выросла с 55% в 2015 году до 74% в 2017 году, рассказал Павел Тимошенко, руководитель управления ипотеки и субсидий компании. «При этом нужно понимать что это средняя доля по всем нашим объектам. В них, помимо жилых комплексов массового сегмента, входят еще и объекты комфорт- и бизнес-класса, доля кредитных сделок в которых всегда была меньше, чем в массовом сегменте», — подчеркнул он.

Однако, по данным опроса, проведенного ФСК «Лидер», у большинства клиентов процедура получения ипотечного кредита ассоциируется с огромными административными и временными барьерами. Это, прежде всего, сложность получения одобрения банка, большие временные затраты, длинные сроки одобрения, необходимость заполнять огромные анкеты и получать справки. «Потребителя пугают не столько стоимостные, сколько сервисные составляющие ипотечного кредитования, — полагает Павел Тимошенко. — Именно над этим, на мой взгляд, нужно работать банкам и застройщикам в 2018 году. Мы поставили себе цель на 2018 год — снизить срок проведения ипотечной сделки до одних суток. Причем в этот небольшой срок мы планируем уместить одобрение клиента в банке, согласование с банком договора реализации, подписание кредитной документации на территории нашего офиса продаж вместе с договором реализации, открытие счета для размещения собственных средств заемщика, электронную регистрацию договора в Росреестре и даже получение кредитных средств на счет застройщика!». 

Несмотря на свою амбициозность, задача вполне реализуема, полагает Павел Тимошенко. Уже есть такие инструменты, как «Сервис безопасных расчетов», которые позволяют полностью исключить из ипотечной сделки ручной труд по раскрытию аккредитивов. А приложив ряд усилий, например, по обмену информацией между банками, можно сократить и сроки одобрения заявок даже тех клиентов, которые не получают в данном банке зарплату, — с нескольких суток до 1-2 часов. В перспективе на ипотечном рынке останутся только те банки, которые смогут максимально упростить и автоматизировать все процессы ипотечной сделки, считает представитель ФСК «Лидер».

Основные требования застроойщиков к банкам — постоянная работа, в том числе в выходные дни, согласна и Татьяна Ушкова. От банков ожидается быстрая аккредитация застройщиков, современная технологическая платформа, полностью электронный документооборот. При этом в ипотеке маржинальность для банка невысока — всего 1,5-2%. Поэтому, если появится новый высокотехнологичный игрок, он бросит серьезный вызов остальным и быстро завоюет рынок, прогнозирует она.

О региональных программах поддержки ипотеки рассказал в своем выступлении Сергей Киселев, исполнительный директор Владимирского ипотечного фонда. В регионе сейчас работают три программы: социальная ипотека для жителей Владимира, ипотека для медработников и льготная ипотека от 5,75% годовых для жителей Владимира и области (молодые семьи, семьи с детьми, участники программы «Жилье для российской семьи»). Последняя программа начала работать в качестве пилотного проекта весной 2017 года, по ней уже выдано 265 кредитов на 300 млн. руб. Администрация региона компенсирует дисконт по ставке партнеру АИЖК, который продает затем АИЖК кредит с дисконтом.

О работе ФГКУ «Росвоенипотека» рассказал его руководитель Андрей Семенюк. На данный момент численность участников «Росвоенипотеки» — 437,1 тыс. человек, им предоставлено 198,9 тыс. ипотечных кредитов на сумму 381,5 млрд. руб. Минимальная процентная ставка для участников — 9% годовых. Для банков это удобный продукт, поскольку ипотека гарантируется государством, соответственно, такие кредиты не требуют высоких резервов и не создают давления на капитал банков.

Вторая сессия в рамках конференции была посвящена новым сегментам и форматам «ипотеки будущего». С уменьшением покупательской способности девелоперы находятся в поиске более конкурентных и привлекательных форматов жилья. Участники сессии обсудили перспективы развития разных сегментов рынка недвижимости, готовность банков финансировать нестандартные продукты (земельные участки, загородные дома) и работу с проектами по индивидуальному строительству. 

Модератором сессии выступил Тимур Сайфутдинов, генеральный директор Point Estate. В ней приняли участие Анна Борисова, директор департамента ипотечного кредитования KASKAD Family, Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», Роман Коняхин, управляющий выставки домов «Малоэтажная страна», Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью ПАО «Банк «Санкт-Петербург», Ольга Солунина, куратор ипотечного сервиса «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», и Владимир Липко, директор управления по работе с партнерами объединения «Молодострой».

Третья сессия конференции была полностью посвящена цифровой экономике в ипотеке. Модератор — Игорь Калганов, генеральный директор АН «33 Слона» — предложил коллегам обсудить трансформацию самой ипотечной системы в эпоху «цифрового» покупателя. Речь шла о потенциале новых платформ и сервисов и внедрении блокчейна в систему ипотечного кредитования. 

Ипотека стремительно молодеет, отметил Олег Комлик, директор по разработке и реализации ипотечных продуктов АИЖК. «За последние 17 лет, как показали наши исследования совместно с ВЦИОМом, доля заемщиков младше 30 лет достигла 50%. В диапазоне 25-34 года сейчас больше всего людей, которые хотят решить жилищные вопросы за счет ипотеки. Второй сегмент, который так же позитивно относится к ипотеке, — 18-24 года. Среди этих пользователей две трети уже имеют опыт пользования электронными услугами, поэтому именно для них надо формировать цифровое продуктовое предложение в ипотеке», — считает он. 

Проникновение технологий действительно быстро растет. Уже 84% заемщиков готовы воспользоваться электронными услугами при оформлении ипотечного кредита, свидетельствуют данные АИЖК. «Весь процесс одобрения, выдачи и сопровождения ипотеки в России должен переходить в электронный вид», — уверен Олег Комлик.

Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ) уже создала рабочую группу по развитию цифровой ипотеки, сообщил вице-президент ассоциации, член наблюдательного совета банка ВТБ Валерий Петров. К участию в рабочей группе планируется пригласить представителей банков, АИЖК и ЦБ. Цель группы — унифицировать блокчейн-процессы при оформлении и обслуживании ипотеки. В рамках ее работы планируется обсудить механизмы для снижения затрат при продаже и обслуживании ипотеки, создать методологию записей транзакций, которые не могут быть изменены мошенниками и будут давать гарантию правомочного и правомерного использования, обеспечить прозрачность продаж и страхования, и т. д. «Нужны стандарты, которые могли бы быть общими для рынка, а дальше каждый банк сам сможет решать, как внедрять их на практике», — полагает Валерий Петров.

На данный момент во всех крупнейших ипотечных банках внедрены автоматический контроль залоговой стоимости (около 1,5 млн. объектов недвижимости), электронная форма отчета, интеграция с системой выдачи кредита, рассказал Максим Русаков, партнер ГК SRG, руководитель рабочего органа СОД при Минэкономразвития. Сейчас средний срок рассмотрения электронного отчета об оценке в банке сократился от 1-2 дней, как было раньше, до нескольких минут. Это происходит благодаря тому, что отчет поступает в структурированном виде и рассматривается автоматически.

«В крупных городах, где накоплены большие базы данных, достоверность автоматического расчета стоимости залогов уже достигает 98%. Ликвидные объекты могут автоматически рассчитываться без участия людей. Также машинные модели могут с высокой точностью делать расчет и мониторинг ликвидности залога (ожидаемый срок реализации). А люди-эксперты получат больше информации длля принятия решений об индивидуальных, нестандартных случаях», — говорит Максим Русаков.

Андрей Москвитин, начальник отдела консалтинга департамента CRM-систем компании «ЦМД-софт», подробно рассказал о действующих технологиях, таких, как создание онлайн-заявок с перспективой полной автоматизаци или полный перевод в электронный вид взаимодействия банка с оценщиками и страховщиками. В перспективе, по его прогнозам, рынок ждет появление новых каналов продаж (например, через Telegram-боты), автоматизация контакт-центров банков, интеграция сайтов банков и застройщиков, что позволит выбирать недвижимость, оформлять ипотеку, а через два-три года — также заказывать мебель и переезд в рамках одного сайта.

Ценным инсайдом о практическом внедрении новых технологий в выдачу ипотеки поделился с коллегами Анатолий Крайников, начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка. «Мы провели анализ потенциальных потребителей нашей цифровой ипотеки, в рамках которой можно сократить количество визитов в банк до одного, а все остальные вопросы решать онлайн, — рассказал он. — За полгода работы продукта коэффициент заявок к лидам в цифровой ипотеке оказался в 3 раза выше, чем по обычной форме заявки, коэффициент выдач к лидам — в 2 раза выше. Это говорит о том, что растет вовлечение заемщиков. Но такими продуктами неудобно пользоваться с мобильных телефонов. Поэтому в будущем банк будет, используя нейросети, сразу предварительно заполнять анкеты, учитывая, какой клиент зашел в приложение, и предугадывая его потребности».

Однако цифровизация не может полностью заменить человеческие контакты, считает Анатолий Крайников. «Поколение Y и Z выросло в совершенно других стандартах взаимодействия в цифровой среде. 70% из них готовы доверить роботу выбор финансовых и страховых продуктов. Но 48% хотели бы, чтобы именно ипотечный кредит или автокредит подбирал человек. Дело в том, что ипотека для многих клиентов все еще сложный продукт, и они предпочитают получить здесь человеческую поддержку. Наша задача — подстраиваться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на взаимодействие с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей», — говорит он.

Вслед за выступлениями последовала оживленная дискуссия, в которой обсуждались вопросы цифровизации кредитов и ипотечного рынка в целом. Не менее активно участники конференции общались и в кулуарах, заключая новые деловые контакты. Всего в XVI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» принимали участие более 120 делегатов, в том числе представители федеральных и региональных органов власти, руководители ипотечных агентств, банков, страховых и девелоперских компаний, брокеров, риелторских агентств, специалисты в области IT-технологий.