Спасательный круг для «загородки»: доля ипотечных сделок на подмосковном рынке составляет 65%, в формате МЖД она достигает 90%

19.12.2017

Специалисты Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость изучили ситуацию с ипотечным кредитованием на рынке загородного жилья Подмосковья. Несмотря на существующие сложности, доля сделок с привлечением кредитных средств в среднем составляет 65%, при этом в формате таунхаусов она достигает 70%, а малоэтажного строительства (МЖД) – и вовсе 90%. Таким образом, в условиях кризиса и наличия свободных денег лишь у 15% покупателей на «загородке» ипотека имеет все шансы стать новым драйвером спроса в этом сегменте недвижимости.


Согласно оценке экспертов ИНКОМ-Недвижимость, доля ипотечных сделок на рынке загородного жилья Подмосковья достигает сегодня 65% в общей структуре продаж. Около 20% покупок совершается по схеме trade-in, когда для приобретения загородного объекта реализуется городская недвижимость, и лишь 15% клиентов имеют свободные деньги, позволяющие заключить сделку без использования дополнительных инструментов.

«До новой волны кризиса, еще в 2011-2012 гг., покупатели в основной массе делились на ипотечников и обладателей “живых денег”, причем последних было большинство, – вспоминает руководитель офиса «Новослободское» Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость Алексей Сенчук. – Сделки с trade-in можно было пересчитать по пальцам. При покупке таунхаусов доля ипотечных сделок составляла порядка 50%, коттеджей – около трети. Остальное приобреталось на свободные средства».

Сейчас востребованность ипотеки в разных форматах несколько изменилась. За последние пять лет покупательское признание получили квартиры в малоэтажных домах, и теперь именно они являются лидером по числу сделок с привлечением кредитных средств (90%). Следом идут таунхаусы с 70% ипотечных кредитов. В формате участков без подряда, находящихся на расстоянии до 30 км от МКАД, этот инструмент тоже популярен: около 60% клиентов берут в таких случаях ипотечные займы. Наконец, 30% покупок коттеджей все также совершается при помощи ипотеки: данный показатель по-прежнему не очень высок, поскольку кредиты выдаются только на готовые дома.

«Главной проблемой ипотеки на “загородке” является сложность ее получения, – рассказывает руководитель офиса «Сретенское» Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость Антон Архипов. – Относительно беспроблемно можно получить кредит на покупку объекта, который подпадает под действие Федерального закона 214-ФЗ, – это квартиры в “малоэтажке” и некоторые таунхаусы. Добиться одобрения ипотеки на другие форматы – та еще головная боль». 

«Банки не очень верят в загородную недвижимость, – подтверждает Алексей Сенчук. – Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, а значит, больше рисков. А банки риски не любят».

Действительно, в ипотечных портфелях крупных банков доля «загородных» заемщиков составляет не более 3-4%, а в некоторых не превышает 2%.

Что касается портрета среднестатистического ипотечника на рынке загородного жилья, обычно это человек в возрасте 35-45 лет, с высшим образованием, работающий на позиции менеджера среднего звена и выше.

«В отличие от наемных работников, предпринимателям получить ипотеку не так легко, – отмечает Антон Архипов. – Их деятельность считают повышенной зоной риска, а существующие доходы – нестабильными. Однако сейчас заметна положительная тенденция: банки идут навстречу таким заемщикам и их число постепенно растет».

В условиях экономического кризиса и связанного с ним падения платежеспособности населения игроки рынка загородной недвижимости видят в ипотеке инструмент, способный стать новым драйвером спроса. 

«Банки готовы к диалогу и совместно с риэлторами и застройщиками организуют стимулирующие программы: от эксклюзивных ставок до ипотечных каникул и рассрочки на выплату процентов, – говорит Алексей Сенчук. – Девелоперы, в свою очередь, проявляют инициативу в получении банковской аккредитации, чтобы процедуры согласования займов шли быстрее».

«Я думаю, в ближайшие два года процентные ставки по ипотеке на “загородке” достигнут комфортного для массового потребителя уровня, что поспособствует оживлению загородного рынка в целом, – подводит итог Антон Архипов. – Мы уже видим подобный процесс в сегменте городских новостроек и ожидаем, что у нас он принесет не менее позитивные результаты».


Материалы по теме

ИНКОМ-Недвижимость

Вернуться к спискуИтоги 2017 года: рынок коммерческой недвижимости в Москве: новые площади, новые форматы, новый ростВ ноябре в новостройках Москвы купили рекордное число квартир
Спецпредложения
2-комн. квартира 7,3 млн.p
2-комн. квартира 7,3  млн.p
Московская обл, Егорьевск г, Механизаторов ул, 57к2
57 / 20 / 12 м2 8 этаж из 10
Оставить заявку
Дом 22,5 млн.p
Дом 22,5  млн.p
Московская обл, Раменское г, Быково п, Пушкинская ул, 2А
соток / 396 м2
Оставить заявку
Участок 4,5 млн.p
Участок 4,5  млн.p
Московская обл, Солнечногорск г, Марьино д, ПЖСК Марьино-1 мкр
6 соток
Оставить заявку
Участок 2,7 млн.p
Участок 2,7  млн.p
Московская обл, Чехов г, Васькино п
16 соток
Оставить заявку
Участок 12,5 млн.p
Участок 12,5  млн.p
Московская обл, Раменское г, Михалевича ул
100000 соток
Оставить заявку
2-комн. квартира в новостройке 40,0 млн.p
2-комн. квартира в новостройке 40,0  млн.p
Москва г, Нижние Мнёвники ул, 1
67.8 / 54.24 / 10.17 м2 16 этаж из 21
Оставить заявку
4-комн. квартира в новостройке 66,7 млн.p
4-комн. квартира в новостройке 66,7  млн.p
Москва г, Лобачевского ул, 1
127.1 / 101.68 м2 44 этаж из 50
Оставить заявку
3-комн. квартира 17,0 млн.p
3-комн. квартира 17,0  млн.p
Москва г, Толбухина ул, 11
80.2 / 65 / 10 м2 17 этаж из 24
Оставить заявку
Дом 20,6 млн.p
Дом 20,6  млн.p
Москва г, Десеновское п, Тупиково д, Интернационалист снт
13 соток / 160 м2
Оставить заявку
Дом 80,0 млн.p
Дом 80,0  млн.p
Москва г, Филимонковское п, Бурцево нп
20 соток / 490 м2
Оставить заявку
Участок 8,0 млн.p
Участок 8,0  млн.p
Москва г, Марушкинское п, Крекшино п, Крекшино ВВЦ снт
6 соток
Оставить заявку
Участок 5,3 млн.p
Участок 5,3  млн.p
Москва г, Новофедоровское п, Кузнецово д
11 соток
Оставить заявку
Участок 6,6 млн.p
Участок 6,6  млн.p
Москва г, Марушкинское п, Марушкино д
6 соток
Оставить заявку
Участок 49,0 млн.p
Участок 49,0  млн.p
Москва г, Вороновское п, Безобразово д, Речная ул
40 соток
Оставить заявку