Рейтинг банков с наиболее выгодными ставками при разном размере первоначального взноса

06.04.2017

Наряду с застройщиками банки активно включились в конкурентную борьбу за клиента, предлагая не только снижение ставки, но и уменьшение первоначального взноса, нестандартные условия по обслуживанию кредита. Эксперты ГК «МИЭЛЬ» составили рейтинг ипотечных программ крупнейших банков с наиболее выгодными ставками на покупку квартиры в новостройке. Рейтинг основан на размере первоначального взноса как наиболее актуальном сегодня для заемщика критерии при выборе ипотечной программы.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Примечательно, что программы с нулевым первым взносом доступны только покупателям квартир в новостройке. Купить в ипотеку вторичную недвижимость, не имея средств на первый взнос, затруднительно, так как банки практически не предлагают таких программ.

«Ипотеку без первоначального взноса могут предложить далеко не все банки и застройщики, в том числе потому, что для работы в рамках этой программы, как правило, требуется дополнительная аккредитация в банке. Соответственно, возможность оформления жилищного кредита без первого взноса является для заемщика одним из показателей надежности объекта и застройщика», – рассказывает Олег Коркин, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение».

Естественно, наиболее выгодные ставки при минимальном ПВ действуют для льготных категорий заемщиков, к которым относятся зарплатные клиенты банка, постоянные заемщики с хорошей кредитной историей (уже кредитовавшиеся в данном банке), сотрудники определенных компаний и пр. Но следует учитывать, что каждый банк самостоятельно определяет параметры для льготной категории заемщиков. Минимальные ставки для таких клиентов начинаются от 12,5-12,55% годовых и действуют в банке СМП и Сургутнефтегазбанке.

Самые выгодные условия для заемщиков без стартового капитала, не относящихся к льготной категории клиентов, действуют в банке «Возрождение» и Металлинвестбанке, где ставки составляют 12,95% и 13%, соответственно.

«Большинство ипотечных программ без первого взноса рассчитаны на покупателей, не имеющих накоплений, но кому квартира нужна срочно. В частности, в ЖК «Остров Эрин» высок процент покупателей, которые находятся в процессе продажи своей недвижимости с целью приобретения новостройки. В текущих условиях продажа вторичной квартиры часто затягивается, тем временем стоимость нового жилья растет. Поэтому многие клиенты готовы сегодня заключить договор с нулевым первым взносом по повышенной ставке, чтобы впоследствии досрочно закрыть кредит за счет средств от продажи недвижимости», – рассказывает исполнительный директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова.

Ипотечные программы с первоначальным взносом от 10-15%

По данным «МИЭЛЬ», наиболее низкий процент по ипотеке с первоначальным взносом от 10% предлагает Сургутнефтебанк (СНГБ) – всего 10,85% годовых на период строительства и 10,35% после оформления права собственности на новостройку. Но данные условия действуют на ограниченном числе объектов.

Примечательно, что, имея в наличии хотя бы 15% от стоимости квартиры, заемщик уже может рассчитывать на минимальную ставку по ипотеке в крупнейших банках – в среднем 10,9% годовых. Такие условия доступны, в частности, для клиентов Сбербанка, ВТБ24, Возрождения. При этом в Сбербанке ставка может быть снижена дополнительно на 0,5% при условии электронной регистрации сделки, а в ВТБ преференция в 0,5% действует при покупке квартиры размером от 65 кв. м.

«Не стоит забывать и о совместных программах банков и застройщиков, которые в связи с высокой конкуренцией получают все большее распространение. Акционные продукты, где ставки на первый год или два будут ниже 10% активно выходят на рынок. При этом все больше предложений встречается со сниженной ставкой не только на первые несколько лет, но и на весь срок кредитования. Такие продукты, безусловно, интересны заёмщикам. Например, на сегодняшний день действует программа Абсолют Банка, где ставка снижена на весь срок и составляет 8,7%. При этом по условиям программы срок кредитования зависит от размера первоначального взноса. Действие данной программы распространяется на квартиры в жилом комплексе «Эко Видное 2.0»», – добавляет директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.

Усилия по привлечению клиентов банки объединяют не только с застройщиками, но и с риэлторами. Так, банк «Российский капитал» и ГК «МИЭЛЬ» в рамках партнерского соглашения предлагают клиентам максимально интересные условия: ставку по кредиту в размере от 10,75%, что на 0,5% ниже стандартных ставок этого банка.

Представленные в таблице ниже программы не предполагают дополнительных затрат со стороны клиента. Кроме того, некоторые банки предлагают дополнительно снизить процентную ставку за единовременную выплату банку определенной денежной суммы. «В частности, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры в ЖК «Андерсен» в банке «Российский капитал» ставка по ипотеке может быть снижена на 0,5% при оплате банку на сделке 1% от суммы кредита (например, при сумме кредита 3 млн рублей разовый платеж банку составит 30 тыс. рублей). Такая схема может стать выгодной для заёмщика, который не планирует закрытие кредита в ближайшие 3-5 лет. Размер экономии от использования данной программы рассчитывается индивидуально и зависит от срока и суммы кредита, размера процентной ставки», – рассказывает Людмила Цветкова.

С 2016 года рынок недвижимости ожидал снижение ключевой ставки, что логично должно было привести к пересмотру ставок в рамках базовых программ. Недавно ставка была снижена, но незначительно, поэтому пересмотр базовых ставок в крупных банках маловероятен. Небольшая коррекция возможна только в тех банках, которые еще не приблизились к условиям топовых банков.

Рейтинг банков с наиболее выгодными ставками на приобретение новостройки при разном размере первоначального взноса

Банк и ипотечная программа	Годовые % РФ	Примечание	Размер ПВ	Мах срок кредита	ЖК, в которых действует ипотечная программа
Ипотечные программы без первоначального взноса
СМП Банк «Ипотека без первоначального взноса»	12,5-13%	12,5-12,75% для льготных категорий клиентов 13% - для остальных	от 0%	до 10 лет	Все аккредитованные по данной программе жилые комплексы
СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК «0% первоначальный взнос»	12,55-12,95%	12,55% - для зарплатных клиентов СНГБ 12,95% - для остальных	от 0%	до 30 лет	Андерсен, Люберцы-2016, Люберцы-2017, Внуково-2016, Внуково-2017, VESNA, Павловский квартал
Возрождение "Ипотека с 0 первоначальным взносом"	12,95%	только граждане РФ	0-9,99%	до 30 лет	Эко Видное 2.0, PerovSky
Металлинвестбанк Акция «Ипотека без первоначального взноса»	13%	только наемные сотрудники Только граждане РФ	0-9,99%	до 25 лет	Домодедово Парк, Новогорск Парк, PerovSky, Остров Эрин, Андерсен
Транскапиталбанк программа «Материнский капитал»	13,85-15,5%	+1% на период строительства	от 0%	до 25 лет	Остров Эрин, Андерсен
Ипотечные программы с первоначальным взносом от 10-15%
СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК «Ипотека в сотрудничестве с партнерами»	10,35%-10,85%	10,85% - на период строительства, 10,35% - после оформления права собственности Условия действуют до 31.05.2017	от 10%	до 30 лет	Остров Эрин, Андерсен, Ярославский, Новокуркино
Возрождение «Квартира-новостройка»	10,9-12,5%	10,9% годовых - при ПВ от 15-80% 12,5% годовых - при ПВ от 10-15% 11,7% годовых - по 2-м документам 12,5% годовых - апартаменты	от 10% - для ДДУ, ДУПТ, ПДКП от 20% - апартаменты от 40% - по 2м документам	до 30 лет	PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016», Люберцы-2017, мкр. Центр-2, Остров Эрин, Андерсен
ВТБ Банк Москвы "Строящееся жилье"	10,9-11,5%	10,9% годовых - для ДДУ 11,5% годовых - для ПДКП на инвестиционный период, 10,9% после оформления права собственности	от 10% - для зарплатных клиентов Банка от 15% при сумме до 15 млн руб. от 20% при сумме от 15 млн руб.	до 30 лет	Остров Эрин, Андерсен, PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016, Люберцы-2017
ВТБ 24 "Строящееся жилье"	10,9-11,5%	10,9% годовых - для ДДУ 11,5% годовых - для ПДКП на инвестиционный период, 10,9% после оформления права собственности	от 15% при сумме до 15 млн руб. от 20% при сумме от 15 млн руб.	до 30 лет	Остров Эрин, Андерсен, PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016, Люберцы-2017
Сбербанк "Акция для застройщиков"	10,9%	Только граждане РФ Приобретение строящегося/готового жилья у юр.лица.	от 15%	до 30 лет	Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Новое Ступино, PerovSky